Bạn muốn đưa ra một khoản vay, nhưng ngân hàng tin rằng thu nhập của bạn là không đủ, và cung cấp để thu hút một đồng vay hoặc người bảo lãnh. Hoặc ngược lại: bạn được yêu cầu trở thành người đồng vay hoặc chứng từ cho khoản vay của người khác. Chúng tôi hiểu sự khác biệt là gì và những gì bạn có nguy cơ bằng cách đồng ý với vai trò này hoặc vai trò đó.
Sự khác biệt giữa người đồng vay và người bảo lãnh là gì?
Một đồng vay là cùng một khách hàng vay. Ông có các quyền và nghĩa vụ như thể bản thân ông đã ra một khoản vay. Ngay cả khi bạn được thuyết phục để ký hợp đồng chỉ "cho chương trình" và bạn sẽ không sử dụng tiền vay, bạn chịu trách nhiệm lớn. Nếu người vay chính vì lý do nào đó sẽ không thể trả khoản vay đúng hạn, tiền sẽ phải được thanh toán bởi người đồng vay.
Người bảo lãnh chứng từ cho khách hàng vay — đảm bảo ngân hàng rằng khoản vay sẽ được trả lại trong thời gian thỏa thuận. Người bảo lãnh không có nghĩa vụ theo dõi lịch trình thanh toán của khách hàng vay. Nếu ông là muộn với việc thanh toán cho một vài ngày, người bảo lãnh là không có nguy cơ. Nhưng nếu sự chậm trễ là nghiêm trọng, ngân hàng sẽ làm cho nhu cầu cho người bảo lãnh — và sau đó nợ sẽ được phản ánh trong lịch sử tín dụng của mình.
Trên các khoản vay lớn, cả hai đồng vay và bảo lãnh có thể được thu hút cùng một lúc. Nếu bên vay ngừng trả tiền, bên vay đồng sẽ phải trả nợ. Nếu ông cũng không thực hiện thanh toán, sau đó người bảo lãnh sẽ phải trả tiền.
Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn về các yêu cầu đối với người đồng vay và người bảo lãnh khác nhau như thế nào, khả năng và trách nhiệm của họ.
Tôi cần cung cấp những giấy tờ gì?
Thông thường, đồng vay phải cung cấp cho ngân hàng với cùng một tập hợp các tài liệu như khách hàng vay: hộ chiếu, SNILS HOẶC INN, giấy chứng nhận kết hôn, báo cáo thu nhập, một bản sao có xác nhận của hồ sơ việc làm. Mỗi ngân hàng có thể có bộ tài liệu riêng của mình.
Đôi khi danh sách các tài liệu cho khách hàng vay và đồng vay có thể khác nhau. Ví dụ, theo chương trình thế chấp gia đình, bên vay chính phải cung cấp giấy khai sinh của trẻ em, và đồng vay không cần phải làm điều này.
Trong hầu hết các trường hợp, người bảo lãnh phải cung cấp chỉ có một hộ chiếu, giấy chứng nhận thu nhập và một bản sao có xác nhận của hồ sơ việc làm.
Người đồng vay ký thỏa thuận vay cùng với người vay, nhưng người bảo lãnh không. Ngân hàng đi vào một thỏa thuận bảo lãnh riêng biệt với anh ta.
Nếu thỏa thuận cho vay quy định bắt buộc đăng ký bảo hiểm, sau đó đồng vay sẽ phải ký hợp đồng bảo hiểm. Điều này thường không bắt buộc từ người bảo lãnh.
Là nó có thể thay đổi kích thước cho vay và lãi suất với sự giúp đỡ của người bảo lãnh và đồng vay?
Vị trí tài chính và lịch sử tín dụng của đồng vay trực tiếp ảnh hưởng đến các điều khoản của khoản vay. Ngân hàng kiểm tra đồng vay trong cùng một cách như khách hàng vay: địa điểm và kinh nghiệm làm việc, thu nhập, kỷ luật tài chính. Số tiền của khoản vay, tỷ lệ phần trăm và thời gian mà nó được ban hành có thể phụ thuộc vào kết quả của việc kiểm tra.
Theo quy định, cao hơn thu nhập của đồng vay, lớn hơn số tiền ngân hàng sẵn sàng cho vay. Nếu tình hình tài chính của đồng vay truyền cảm hứng cho sự tự tin trong ngân hàng, sau đó điều này có thể làm giảm lãi suất cho vay.
Nhưng thu nhập và tín dụng lịch sử của người bảo lãnh hầu như không bao giờ ảnh hưởng đến các thông số của khoản vay. Thông thường, ngân hàng chỉ đơn giản là thông báo cho dù đó là một người bảo lãnh phù hợp với anh ta hay không.
Nợ của người vay có ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của người đồng vay và người bảo lãnh không?
Trong lịch sử tín dụng của người vay đồng, thông tin đầy đủ về khoản vay của người vay chính xuất hiện, bao gồm cả lịch sử thanh toán. Hơn nữa, phần còn lại của khoản vay được coi là nợ của đồng vay. Nếu ông muốn có một khoản vay cho chính mình, tổ chức tài chính sẽ tính toán số tiền của một khoản vay mới có tính đến khoản nợ này.
Trong lịch sử tín dụng của người bảo lãnh, người khác cho vay hoặc cho vay không được phản ánh. Nhưng chỉ trong khi người vay thường xuyên làm cho các khoản thanh toán. Nếu người vay ngừng trả hết khoản vay, sau đó các nghĩa vụ vượt qua cho người bảo lãnh — và các khoản nợ xuất hiện trong lịch sử tín dụng của mình.
Liệu người đồng vay và người bảo lãnh có quyền tài sản mua về tín dụng?
Theo mặc định, không phải là đồng vay cũng không bảo lãnh trở thành chủ sở hữu của tài sản đã được mua bằng tiền tín dụng. Họ có quyền sở hữu một căn hộ, xe hơi hoặc các mặt hàng khác chỉ khi họ, cùng với khách hàng vay, được liệt kê như là người mua trong hợp đồng mua bán.
Tự động, chỉ có vợ chồng trở thành chủ sở hữu. Ví dụ, khi họ đưa ra một thế chấp, mua nhà ở được coi là tài sản cùng mua lại của họ, trừ khi một thỏa thuận tiền hôn nhân với các điều kiện khác đã được ký kết.
Trong trường hợp khác, người đồng vay và người bảo lãnh có thể ký kết một thỏa thuận về nghĩa vụ lẫn nhau với khách hàng vay chính. Trong một thỏa thuận như vậy, nó có thể được quy định rằng đồng vay (bảo lãnh) sẽ trở thành chủ sở hữu của tài sản để mua trong đó một khoản vay hoặc cho vay đã được ban hành nếu ông buộc phải trả nợ thay vì khách hàng vay.
Ngoài ra, nếu bên vay và đồng vay ban đầu có ý định trả các khoản vay như nhau, họ ngay lập tức có thể phát hành quyền sở hữu bình đẳng với tài sản.
Những thông tin về khoản vay có sẵn cho người đồng vay và người bảo lãnh?
Người đồng vay có quyền nhận được một lịch trình thanh toán, thông tin về số tiền nợ hiện tại, cũng như dữ liệu về các khoản thanh toán đã được thực hiện.
Thỏa thuận cho vay quy định cách ngân hàng cung cấp cho người vay đồng với thông tin này. Theo quy định, thông tin chi tiết về khoản vay có sẵn trong các ứng dụng di động và tài khoản cá nhân của người vay đồng trên trang web của ngân hàng.
Ngân hàng không có nghĩa vụ phải nói với người bảo lãnh về số tiền nợ tồn đọng, thanh toán thực hiện hoặc thanh toán sắp tới, miễn là tiền gửi vay tiền theo lịch trình. Ngân hàng bắt đầu thông báo cho người bảo lãnh chỉ khi người vay ngừng trả tiền và trách nhiệm trả nợ đi cho người bảo lãnh. Tuy nhiên, một số ngân hàng bao gồm quyền của người bảo lãnh để truy cập thông tin này trong thỏa thuận bảo lãnh, thỏa thuận vay hoặc các quy tắc ngân hàng.
Trách nhiệm thanh toán trễ có giống nhau không?
Nếu người vay chính không thực hiện thanh toán đúng thời hạn, sau đó nghĩa vụ trả nợ trong mọi trường hợp chuyển cho người đồng vay hoặc người bảo lãnh. Nhưng với tốc độ khác nhau và hậu quả khác nhau.
Người đồng vay ngay lập tức có thể tìm ra rằng việc thanh toán là quá hạn. Thông tin này rất dễ dàng để kiểm tra thông qua một ngân hàng trực tuyến hoặc một ứng dụng di động. Trong vòng 7 ngày, ngân hàng cũng sẽ gửi cho anh TA MỘT tin NHẮN SMS, một thông báo đẩy hoặc một email về điều này - một phương pháp cụ thể được quy định trong thỏa thuận vay.
Thông tin về sự chậm trễ được phản ánh trong lịch sử tín dụng của đồng vay. Vì vậy, đó là lợi ích của mình để ngay lập tức thực hiện thanh toán tiếp theo trên khoản vay, nếu không trong tương lai nó sẽ khó khăn hơn cho anh ta để có được một khoản vay mình.
Người bảo lãnh không luôn luôn tìm hiểu về sự chậm trễ ngay lập tức. Thông thường chỉ sau khi ngân hàng trình bày anh ta với một nhu cầu để thực hiện thanh toán tiếp theo cho khách hàng vay và trả tiền phạt cho sự chậm trễ. Theo quy định, thỏa thuận bảo lãnh đặt thời gian trong đó người bảo lãnh phải chuyển tiền. Việc đếm ngược bắt đầu từ thời điểm ông nhận được yêu cầu của ngân hàng.
Nếu người bảo lãnh đáp ứng yêu cầu này trong giới hạn thời gian mà ngân hàng đã đặt ra cho anh ta, phạm pháp của người vay sẽ không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của anh ta. Nhưng nếu anh ta không gửi tiền về thời gian, nó đã sẽ được coi là sự chậm trễ của riêng mình — và sẽ làm hỏng hình ảnh tín dụng của mình. Ngoài ra, tiền phạt thường được quy định trong thỏa thuận bảo lãnh — trong trường hợp người bảo lãnh không gửi tiền đúng hạn.
Nếu người đồng vay hoặc người bảo lãnh không bắt đầu trả nợ của người vay tự nguyện, ngân hàng có thể áp dụng cho tòa án.
Nếu khoản vay không được trả lại sau khi quyết định của tòa án, thừa phát lại có quyền tịch thu tài khoản và tiền gửi của người đồng vay hoặc người bảo lãnh. Trong trường hợp không có đủ tiền để trả nợ, thừa phát lại có thể bán đấu giá tài sản của đồng vay hoặc người bảo lãnh để trả nợ cho ngân hàng.
Có thể thay đổi các điều khoản của hợp đồng?
Bên vay đồng có thể thay đổi các điều khoản của thỏa thuận vay, nhưng chỉ với sự đồng ý của bên vay chính. Ví dụ, ông có thể áp dụng cho các ngân hàng với một yêu cầu để mở rộng thời hạn cho vay và giảm các khoản thanh toán hàng tháng — để cơ cấu lại các khoản vay. Hoặc, ngược lại, trả nợ trước thời hạn.
Trong trường hợp của một thế chấp, một đồng vay có thể sắp xếp một kỳ nghỉ thế chấp nếu ông thấy mình trong một tình huống cuộc sống khó khăn. Nhưng khi ngân hàng quyết định liệu trường hợp phù hợp với điều kiện của ngày lễ, nó sẽ đánh giá tổng thu nhập trung bình hàng tháng của khách hàng vay và đồng vay.
Nguy cơ chính của khách hàng vay chính là mà không có sự đồng ý của khách hàng vay đồng, ông không có quyền thay đổi các điều khoản của hợp đồng. Ví dụ, nếu đồng vay không cung cấp dữ liệu về thu nhập của mình hoặc là khoát chống lại việc mở rộng thời hạn cho vay, bên vay sẽ không thể mở rộng các khoản thanh toán.
Người bảo lãnh không ký thỏa thuận vay và không thể ảnh hưởng đến các điều khoản của nó. Nhưng nếu người vay, ví dụ, làm tăng số tiền vay, điều này sẽ không ảnh hưởng đến nghĩa vụ của người bảo lãnh — ngoại trừ trong trường hợp khi ông đồng ý này và ký một thỏa thuận bảo lãnh mới.
Nếu người bảo lãnh sẽ tiếp nhận việc thanh toán nợ (tự nguyện hoặc theo quyết định của tòa án), ông sẽ có thể thảo luận về các điều khoản của nó với ngân hàng. Có lẽ ngân hàng sẽ đồng ý với việc tái cơ cấu của khoản vay.
Sự khác biệt giữa người đồng vay và người bảo lãnh là gì?
Một đồng vay là cùng một khách hàng vay. Ông có các quyền và nghĩa vụ như thể bản thân ông đã ra một khoản vay. Ngay cả khi bạn được thuyết phục để ký hợp đồng chỉ "cho chương trình" và bạn sẽ không sử dụng tiền vay, bạn chịu trách nhiệm lớn. Nếu người vay chính vì lý do nào đó sẽ không thể trả khoản vay đúng hạn, tiền sẽ phải được thanh toán bởi người đồng vay.
Người bảo lãnh chứng từ cho khách hàng vay — đảm bảo ngân hàng rằng khoản vay sẽ được trả lại trong thời gian thỏa thuận. Người bảo lãnh không có nghĩa vụ theo dõi lịch trình thanh toán của khách hàng vay. Nếu ông là muộn với việc thanh toán cho một vài ngày, người bảo lãnh là không có nguy cơ. Nhưng nếu sự chậm trễ là nghiêm trọng, ngân hàng sẽ làm cho nhu cầu cho người bảo lãnh — và sau đó nợ sẽ được phản ánh trong lịch sử tín dụng của mình.
Trên các khoản vay lớn, cả hai đồng vay và bảo lãnh có thể được thu hút cùng một lúc. Nếu bên vay ngừng trả tiền, bên vay đồng sẽ phải trả nợ. Nếu ông cũng không thực hiện thanh toán, sau đó người bảo lãnh sẽ phải trả tiền.
Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn về các yêu cầu đối với người đồng vay và người bảo lãnh khác nhau như thế nào, khả năng và trách nhiệm của họ.
Thông thường, đồng vay phải cung cấp cho ngân hàng với cùng một tập hợp các tài liệu như khách hàng vay: hộ chiếu, SNILS HOẶC INN, giấy chứng nhận kết hôn, báo cáo thu nhập, một bản sao có xác nhận của hồ sơ việc làm. Mỗi ngân hàng có thể có bộ tài liệu riêng của mình.
Đôi khi danh sách các tài liệu cho khách hàng vay và đồng vay có thể khác nhau. Ví dụ, theo chương trình thế chấp gia đình, bên vay chính phải cung cấp giấy khai sinh của trẻ em, và đồng vay không cần phải làm điều này.
Trong hầu hết các trường hợp, người bảo lãnh phải cung cấp chỉ có một hộ chiếu, giấy chứng nhận thu nhập và một bản sao có xác nhận của hồ sơ việc làm.
Người đồng vay ký thỏa thuận vay cùng với người vay, nhưng người bảo lãnh không. Ngân hàng đi vào một thỏa thuận bảo lãnh riêng biệt với anh ta.
Nếu thỏa thuận cho vay quy định bắt buộc đăng ký bảo hiểm, sau đó đồng vay sẽ phải ký hợp đồng bảo hiểm. Điều này thường không bắt buộc từ người bảo lãnh.
Là nó có thể thay đổi kích thước cho vay và lãi suất với sự giúp đỡ của người bảo lãnh và đồng vay?
Vị trí tài chính và lịch sử tín dụng của đồng vay trực tiếp ảnh hưởng đến các điều khoản của khoản vay. Ngân hàng kiểm tra đồng vay trong cùng một cách như khách hàng vay: địa điểm và kinh nghiệm làm việc, thu nhập, kỷ luật tài chính. Số tiền của khoản vay, tỷ lệ phần trăm và thời gian mà nó được ban hành có thể phụ thuộc vào kết quả của việc kiểm tra.
Theo quy định, cao hơn thu nhập của đồng vay, lớn hơn số tiền ngân hàng sẵn sàng cho vay. Nếu tình hình tài chính của đồng vay truyền cảm hứng cho sự tự tin trong ngân hàng, sau đó điều này có thể làm giảm lãi suất cho vay.
Nhưng thu nhập và tín dụng lịch sử của người bảo lãnh hầu như không bao giờ ảnh hưởng đến các thông số của khoản vay. Thông thường, ngân hàng chỉ đơn giản là thông báo cho dù đó là một người bảo lãnh phù hợp với anh ta hay không.
Nợ của người vay có ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của người đồng vay và người bảo lãnh không?
Trong lịch sử tín dụng của người vay đồng, thông tin đầy đủ về khoản vay của người vay chính xuất hiện, bao gồm cả lịch sử thanh toán. Hơn nữa, phần còn lại của khoản vay được coi là nợ của đồng vay. Nếu ông muốn có một khoản vay cho chính mình, tổ chức tài chính sẽ tính toán số tiền của một khoản vay mới có tính đến khoản nợ này.
Trong lịch sử tín dụng của người bảo lãnh, người khác cho vay hoặc cho vay không được phản ánh. Nhưng chỉ trong khi người vay thường xuyên làm cho các khoản thanh toán. Nếu người vay ngừng trả hết khoản vay, sau đó các nghĩa vụ vượt qua cho người bảo lãnh — và các khoản nợ xuất hiện trong lịch sử tín dụng của mình.
Liệu người đồng vay và người bảo lãnh có quyền tài sản mua về tín dụng?
Theo mặc định, không phải là đồng vay cũng không bảo lãnh trở thành chủ sở hữu của tài sản đã được mua bằng tiền tín dụng. Họ có quyền sở hữu một căn hộ, xe hơi hoặc các mặt hàng khác chỉ khi họ, cùng với khách hàng vay, được liệt kê như là người mua trong hợp đồng mua bán.
Tự động, chỉ có vợ chồng trở thành chủ sở hữu. Ví dụ, khi họ đưa ra một thế chấp, mua nhà ở được coi là tài sản cùng mua lại của họ, trừ khi một thỏa thuận tiền hôn nhân với các điều kiện khác đã được ký kết.
Trong trường hợp khác, người đồng vay và người bảo lãnh có thể ký kết một thỏa thuận về nghĩa vụ lẫn nhau với khách hàng vay chính. Trong một thỏa thuận như vậy, nó có thể được quy định rằng đồng vay (bảo lãnh) sẽ trở thành chủ sở hữu của tài sản để mua trong đó một khoản vay hoặc cho vay đã được ban hành nếu ông buộc phải trả nợ thay vì khách hàng vay.
Ngoài ra, nếu bên vay và đồng vay ban đầu có ý định trả các khoản vay như nhau, họ ngay lập tức có thể phát hành quyền sở hữu bình đẳng với tài sản.
Những thông tin về khoản vay có sẵn cho người đồng vay và người bảo lãnh?
Người đồng vay có quyền nhận được một lịch trình thanh toán, thông tin về số tiền nợ hiện tại, cũng như dữ liệu về các khoản thanh toán đã được thực hiện.
Thỏa thuận cho vay quy định cách ngân hàng cung cấp cho người vay đồng với thông tin này. Theo quy định, thông tin chi tiết về khoản vay có sẵn trong các ứng dụng di động và tài khoản cá nhân của người vay đồng trên trang web của ngân hàng.
Ngân hàng không có nghĩa vụ phải nói với người bảo lãnh về số tiền nợ tồn đọng, thanh toán thực hiện hoặc thanh toán sắp tới, miễn là tiền gửi vay tiền theo lịch trình. Ngân hàng bắt đầu thông báo cho người bảo lãnh chỉ khi người vay ngừng trả tiền và trách nhiệm trả nợ đi cho người bảo lãnh. Tuy nhiên, một số ngân hàng bao gồm quyền của người bảo lãnh để truy cập thông tin này trong thỏa thuận bảo lãnh, thỏa thuận vay hoặc các quy tắc ngân hàng.
Trách nhiệm thanh toán trễ có giống nhau không?
Nếu người vay chính không thực hiện thanh toán đúng thời hạn, sau đó nghĩa vụ trả nợ trong mọi trường hợp chuyển cho người đồng vay hoặc người bảo lãnh. Nhưng với tốc độ khác nhau và hậu quả khác nhau.
Người đồng vay ngay lập tức có thể tìm ra rằng việc thanh toán là quá hạn. Thông tin này rất dễ dàng để kiểm tra thông qua một ngân hàng trực tuyến hoặc một ứng dụng di động. Trong vòng 7 ngày, ngân hàng cũng sẽ gửi cho anh TA MỘT tin NHẮN SMS, một thông báo đẩy hoặc một email về điều này - một phương pháp cụ thể được quy định trong thỏa thuận vay.
Thông tin về sự chậm trễ được phản ánh trong lịch sử tín dụng của đồng vay. Vì vậy, đó là lợi ích của mình để ngay lập tức thực hiện thanh toán tiếp theo trên khoản vay, nếu không trong tương lai nó sẽ khó khăn hơn cho anh ta để có được một khoản vay mình.
Người bảo lãnh không luôn luôn tìm hiểu về sự chậm trễ ngay lập tức. Thông thường chỉ sau khi ngân hàng trình bày anh ta với một nhu cầu để thực hiện thanh toán tiếp theo cho khách hàng vay và trả tiền phạt cho sự chậm trễ. Theo quy định, thỏa thuận bảo lãnh đặt thời gian trong đó người bảo lãnh phải chuyển tiền. Việc đếm ngược bắt đầu từ thời điểm ông nhận được yêu cầu của ngân hàng.
Nếu người bảo lãnh đáp ứng yêu cầu này trong giới hạn thời gian mà ngân hàng đã đặt ra cho anh ta, phạm pháp của người vay sẽ không ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của anh ta. Nhưng nếu anh ta không gửi tiền về thời gian, nó đã sẽ được coi là sự chậm trễ của riêng mình — và sẽ làm hỏng hình ảnh tín dụng của mình. Ngoài ra, tiền phạt thường được quy định trong thỏa thuận bảo lãnh — trong trường hợp người bảo lãnh không gửi tiền đúng hạn.
Nếu người đồng vay hoặc người bảo lãnh không bắt đầu trả nợ của người vay tự nguyện, ngân hàng có thể áp dụng cho tòa án.
Nếu khoản vay không được trả lại sau khi quyết định của tòa án, thừa phát lại có quyền tịch thu tài khoản và tiền gửi của người đồng vay hoặc người bảo lãnh. Trong trường hợp không có đủ tiền để trả nợ, thừa phát lại có thể bán đấu giá tài sản của đồng vay hoặc người bảo lãnh để trả nợ cho ngân hàng.
Có thể thay đổi các điều khoản của hợp đồng?
Bên vay đồng có thể thay đổi các điều khoản của thỏa thuận vay, nhưng chỉ với sự đồng ý của bên vay chính. Ví dụ, ông có thể áp dụng cho các ngân hàng với một yêu cầu để mở rộng thời hạn cho vay và giảm các khoản thanh toán hàng tháng — để cơ cấu lại các khoản vay. Hoặc, ngược lại, trả nợ trước thời hạn.
Trong trường hợp của một thế chấp, một đồng vay có thể sắp xếp một kỳ nghỉ thế chấp nếu ông thấy mình trong một tình huống cuộc sống khó khăn. Nhưng khi ngân hàng quyết định liệu trường hợp phù hợp với điều kiện của ngày lễ, nó sẽ đánh giá tổng thu nhập trung bình hàng tháng của khách hàng vay và đồng vay.
Nguy cơ chính của khách hàng vay chính là mà không có sự đồng ý của khách hàng vay đồng, ông không có quyền thay đổi các điều khoản của hợp đồng. Ví dụ, nếu đồng vay không cung cấp dữ liệu về thu nhập của mình hoặc là khoát chống lại việc mở rộng thời hạn cho vay, bên vay sẽ không thể mở rộng các khoản thanh toán.
Người bảo lãnh không ký thỏa thuận vay và không thể ảnh hưởng đến các điều khoản của nó. Nhưng nếu người vay, ví dụ, làm tăng số tiền vay, điều này sẽ không ảnh hưởng đến nghĩa vụ của người bảo lãnh — ngoại trừ trong trường hợp khi ông đồng ý này và ký một thỏa thuận bảo lãnh mới.
Nếu người bảo lãnh sẽ tiếp nhận việc thanh toán nợ (tự nguyện hoặc theo quyết định của tòa án), ông sẽ có thể thảo luận về các điều khoản của nó với ngân hàng. Có lẽ ngân hàng sẽ đồng ý với việc tái cơ cấu của khoản vay.
Là nó có thể phân chia các khoản vay và chỉ trả một phần của nợ?
Về mặt lý thuyết, điều này là có thể. Nó là dễ dàng hơn cho người bảo lãnh về vấn đề này — ban đầu họ có thể quy định trong thỏa thuận bảo lãnh rằng họ đảm bảo trách nhiệm cho chỉ một phần của khoản nợ.
Đồng vay có thể cố gắng đàm phán với ngân hàng để phân chia các khoản vay giữa chúng. Nhưng các ngân hàng không muốn làm điều này. Điều quan trọng đối với người cho vay là toàn bộ khoản vay được hoàn trả. Và anh ấy không quan tâm ai làm điều đó. Càng có nhiều bị cáo, cao hơn cơ hội trả nợ đầy đủ.
Các khoản vay ưu đãi thường không thể chia thành nhiều, vì chúng được phát hành trong điều kiện đặc biệt và khách hàng vay sẽ không còn gặp riêng họ.
Ví dụ, theo chương trình thế chấp gia đình, các khoản vay ưu đãi có thể được thu được bởi các gia đình trong đó một đứa trẻ thứ hai hoặc tiếp theo được sinh ra. Ngân hàng sẽ không phân chia một khoản vay như vậy trong một nửa giữa mẹ và cha-đơn giản chỉ vì một nhà ở hoạt động như tài sản thế chấp cho một khoản vay thế chấp và nó không thể được chia.
Các điều khoản của khoản vay có thể được thay đổi bởi một quyết định của tòa án, sau đó sự đồng ý của ngân hàng sẽ không được yêu cầu. Nhưng tòa án hiếm khi đưa ra quyết định như vậy. Ví dụ, việc ly hôn của đồng vay sẽ không là một lý do đủ cho tòa án để thay đổi các điều khoản của thỏa thuận vay của họ.
Đồng thời, cả người bảo lãnh và người đồng vay có quyền yêu cầu người vay hoàn trả cho các chi phí trả nợ đầy đủ hoặc một phần. Nếu không thể đồng ý một cách hòa bình, bạn có thể ra tòa.
Nếu tôi đưa ra một khoản vay, tôi nên thu hút ai-khách hàng vay hoặc người bảo lãnh?
Đó là lợi nhuận nhiều hơn cho khách hàng vay để thu hút một đồng vay hơn là một người bảo lãnh. Sau khi tất cả, nếu đồng vay có thu nhập tốt và ổn định, có một cơ hội để có được một khoản vay trên các điều khoản thuận lợi hơn.
Nhưng hãy nhớ: bạn sẽ phải phối hợp tất cả các quyết định quan trọng về khoản vay với đồng vay của bạn. Và nếu ông là chống lại, ví dụ, ngày lễ thế chấp — rất có thể, bạn sẽ không thể đưa họ. Vì vậy, nó là tốt hơn để thuê người thân mà bạn có một ngân sách chung và lợi ích tài chính, hoặc có sức chứa bạn bè với người mà nó rất dễ dàng để thương lượng.
Nếu tôi được yêu cầu trở thành một người đồng vay hoặc người bảo lãnh, mà tình trạng là tốt hơn để lựa chọn?
Để bắt đầu, bạn thường nên hiểu cho dù bạn đã sẵn sàng để chịu trách nhiệm về nợ của người khác.
Trong trường hợp của các thành viên gia đình — vợ chồng, cha mẹ, con cái — đặc biệt là nếu bạn có một ngân sách chung, nó làm cho tinh thần để hoạt động như một đồng vay. Sau đó, các điều khoản của khoản vay hoặc cho vay có thể trở nên có lợi hơn.
Khi một người nào đó không quá gần yêu cầu bạn cho một ân huệ, nhưng bạn được xác định để giúp đỡ, tình trạng của một người bảo lãnh là an toàn hơn. Ngay cả khi một người bạn đôi khi là một chút muộn với các khoản thanh toán, nó sẽ không làm hỏng lịch sử tín dụng cá nhân của bạn và nợ của người khác sẽ không ngăn cản bạn lấy ra khoản vay của riêng bạn.
Nếu bạn không muốn từ chối, nhưng số tiền nợ có thể sợ bạn, bạn có thể trở thành một người bảo lãnh chỉ cho một phần của khoản vay. Ví dụ, một nửa hoặc một phần ba số nợ. Trong trường hợp này, người vay sẽ phải tìm người bảo lãnh khác, những người cũng sẽ chịu trách nhiệm cho phần còn lại của khoản nợ. Không phải tất cả các ngân hàng đồng ý chia sẻ trách nhiệm cho khoản vay giữa một số người bảo lãnh, nhưng việc tìm kiếm một ngân hàng phù hợp hơn đã được vấn đề của khách hàng vay.
Ngân hàng sẽ ký kết một thỏa thuận riêng biệt với mỗi người bảo lãnh. Nếu người vay đột nhiên ngừng trả tiền, bạn sẽ có nghĩa vụ hoàn trả cho người cho vay chỉ chia sẻ của bạn của nợ còn lại.
Về mặt lý thuyết, điều này là có thể. Nó là dễ dàng hơn cho người bảo lãnh về vấn đề này — ban đầu họ có thể quy định trong thỏa thuận bảo lãnh rằng họ đảm bảo trách nhiệm cho chỉ một phần của khoản nợ.
Đồng vay có thể cố gắng đàm phán với ngân hàng để phân chia các khoản vay giữa chúng. Nhưng các ngân hàng không muốn làm điều này. Điều quan trọng đối với người cho vay là toàn bộ khoản vay được hoàn trả. Và anh ấy không quan tâm ai làm điều đó. Càng có nhiều bị cáo, cao hơn cơ hội trả nợ đầy đủ.
Các khoản vay ưu đãi thường không thể chia thành nhiều, vì chúng được phát hành trong điều kiện đặc biệt và khách hàng vay sẽ không còn gặp riêng họ.
Ví dụ, theo chương trình thế chấp gia đình, các khoản vay ưu đãi có thể được thu được bởi các gia đình trong đó một đứa trẻ thứ hai hoặc tiếp theo được sinh ra. Ngân hàng sẽ không phân chia một khoản vay như vậy trong một nửa giữa mẹ và cha-đơn giản chỉ vì một nhà ở hoạt động như tài sản thế chấp cho một khoản vay thế chấp và nó không thể được chia.
Các điều khoản của khoản vay có thể được thay đổi bởi một quyết định của tòa án, sau đó sự đồng ý của ngân hàng sẽ không được yêu cầu. Nhưng tòa án hiếm khi đưa ra quyết định như vậy. Ví dụ, việc ly hôn của đồng vay sẽ không là một lý do đủ cho tòa án để thay đổi các điều khoản của thỏa thuận vay của họ.
Đồng thời, cả người bảo lãnh và người đồng vay có quyền yêu cầu người vay hoàn trả cho các chi phí trả nợ đầy đủ hoặc một phần. Nếu không thể đồng ý một cách hòa bình, bạn có thể ra tòa.
Nếu tôi đưa ra một khoản vay, tôi nên thu hút ai-khách hàng vay hoặc người bảo lãnh?
Đó là lợi nhuận nhiều hơn cho khách hàng vay để thu hút một đồng vay hơn là một người bảo lãnh. Sau khi tất cả, nếu đồng vay có thu nhập tốt và ổn định, có một cơ hội để có được một khoản vay trên các điều khoản thuận lợi hơn.
Nhưng hãy nhớ: bạn sẽ phải phối hợp tất cả các quyết định quan trọng về khoản vay với đồng vay của bạn. Và nếu ông là chống lại, ví dụ, ngày lễ thế chấp — rất có thể, bạn sẽ không thể đưa họ. Vì vậy, nó là tốt hơn để thuê người thân mà bạn có một ngân sách chung và lợi ích tài chính, hoặc có sức chứa bạn bè với người mà nó rất dễ dàng để thương lượng.
Nếu tôi được yêu cầu trở thành một người đồng vay hoặc người bảo lãnh, mà tình trạng là tốt hơn để lựa chọn?
Để bắt đầu, bạn thường nên hiểu cho dù bạn đã sẵn sàng để chịu trách nhiệm về nợ của người khác.
Trong trường hợp của các thành viên gia đình — vợ chồng, cha mẹ, con cái — đặc biệt là nếu bạn có một ngân sách chung, nó làm cho tinh thần để hoạt động như một đồng vay. Sau đó, các điều khoản của khoản vay hoặc cho vay có thể trở nên có lợi hơn.
Khi một người nào đó không quá gần yêu cầu bạn cho một ân huệ, nhưng bạn được xác định để giúp đỡ, tình trạng của một người bảo lãnh là an toàn hơn. Ngay cả khi một người bạn đôi khi là một chút muộn với các khoản thanh toán, nó sẽ không làm hỏng lịch sử tín dụng cá nhân của bạn và nợ của người khác sẽ không ngăn cản bạn lấy ra khoản vay của riêng bạn.
Nếu bạn không muốn từ chối, nhưng số tiền nợ có thể sợ bạn, bạn có thể trở thành một người bảo lãnh chỉ cho một phần của khoản vay. Ví dụ, một nửa hoặc một phần ba số nợ. Trong trường hợp này, người vay sẽ phải tìm người bảo lãnh khác, những người cũng sẽ chịu trách nhiệm cho phần còn lại của khoản nợ. Không phải tất cả các ngân hàng đồng ý chia sẻ trách nhiệm cho khoản vay giữa một số người bảo lãnh, nhưng việc tìm kiếm một ngân hàng phù hợp hơn đã được vấn đề của khách hàng vay.
Ngân hàng sẽ ký kết một thỏa thuận riêng biệt với mỗi người bảo lãnh. Nếu người vay đột nhiên ngừng trả tiền, bạn sẽ có nghĩa vụ hoàn trả cho người cho vay chỉ chia sẻ của bạn của nợ còn lại.