Credit rating hiển thị những gì?
Xếp hạng tín dụng là một chỉ số giúp bạn hiểu mức độ an toàn khi tin tưởng tiền của bạn vào một tổ chức. Các ngân hàng, công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí phi nhà nước (npfs) và các tổ chức tài chính khác làm việc với khách hàng tư nhân thường có xếp hạng như vậy.
Đánh giá sẽ đưa vào tài khoản không chỉ các vị trí tài chính hiện tại của công ty, số vốn và số tiền nợ, mà còn toàn bộ lịch sử tài chính trước đó. Một đánh giá tín dụng cao của một tổ chức có nghĩa là nó là gần như an toàn để tin tưởng nó với tiền: cô đã luôn luôn trả các hóa đơn trước và bây giờ vị trí của mình là khá ổn định. Và một trong những thấp là bạn có nguy cơ rất nhiều bằng cách liên hệ với cô ấy: kinh doanh của cô không phải là đi rất tốt và nó là rất có khả năng rằng cô ấy sẽ bị phá sản.
Xếp hạng tín dụng cũng có thể được giao cho đất nước như một toàn thể, khu vực cá nhân, doanh nghiệp công nghiệp và nhiều tổ chức khác. Các xếp hạng phản ánh khả năng của họ để trả nợ thực hiện.
Ngoài ra, có xếp hạng riêng biệt cho trái phiếu. Họ đánh giá khả năng phát hành các công ty để trả nợ đúng hạn và trả thu nhập cho họ. Đồng thời, ngay cả đối với cùng một công ty, trái phiếu khác nhau có thể có xếp hạng khác nhau nếu rủi ro cho họ khác nhau. Ví dụ, đối với trái phiếu trực thuộc, đánh giá thường thấp hơn, có nghĩa là nguy cơ cho người mua là cao hơn.
Có những loại xếp hạng tín dụng nào?
Không có hệ thống xếp hạng toàn cầu duy nhất. Tuy nhiên, xếp hạng tín dụng của các cơ quan khác nhau, đặc biệt là những người cao, thường được so sánh với nhau. Ví dụ, " a+" trong một hệ thống có thể có ý nghĩa tương tự như "A1" trong một hệ thống khác và "ruA+" trong một hệ thống thứ ba.
Theo quy định, xếp hạng với chữ "A" biểu thị các công ty đáng tin cậy nhất, với chữ "B" — độ tin cậy trung bình, và với chữ "C" — gần phá sản. Nếu bạn thấy chữ " D " trong chỉ định đánh giá, nó có nghĩa là mặc định: công ty đã từ chối trả nợ và đã thực sự bỏ các trò chơi tài chính.
Ngoài ra còn có sự phân cấp trong các loại thư: ví dụ, đánh giá CỦA "BBB" cao hơn "BB" và "B", Và "a+" cao hơn "A" và "A—".
Cùng với đánh giá, các cơ quan xuất bản một dự báo: ví dụ," ổn định"," tích cực "hoặc"tiêu cực". Nó cho thấy liệu các nhà phân tích hy vọng tình hình tài chính của tổ chức sẽ thay đổi trong năm tới và theo hướng nào.
Tôi có thể xem xếp hạng tín dụng ở đâu?
Trên các trang web của các cơ quan xếp hạng tín dụng. Đây là những tổ chức độc lập đặc biệt đánh giá các công ty và chứng khoán của họ dựa trên phương pháp riêng của họ. Những phương pháp này phải tuân thủ pháp luật — Và Ngân hàng Nga đang theo dõi điều này. Ở nước ta, chỉ có các cơ quan có trong sổ đăng ký của cơ quan quản lý có thể chỉ định xếp hạng công cộng.
Các công ty hàng đầu trong nước thu hút các nhà đầu tư nước ngoài cũng có thể có xếp hạng từ các cơ quan xếp hạng tín dụng nước ngoài. Lớn nhất, nổi tiếng thế giới của họ Là Moody ' s, S&P và Fitch, cái gọi là "big three".
Khi nào tôi có thể cần xếp hạng tín dụng?
Khi bạn chọn một tổ chức tài chính hoặc chứng khoán của một công ty, nó là giá trị so sánh dữ liệu của các cơ quan đánh giá khác nhau và đọc mô tả của xếp hạng tín dụng trên trang web của họ. Điều này sẽ cho phép bạn tưởng tượng rõ ràng hơn tình trạng tài chính của tổ chức bạn quan tâm.
Lon
Tự, tiền gửi trong các ngân hàng là khá đáng tin cậy đầu tư. Tiền trong tài khoản của các cá nhân, bao gồm cả các doanh nhân cá nhân, được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi nhà nước. Ngay cả khi giấy phép bị thu hồi từ ngân hàng, một số tiền nhỏ sẽ được trả lại cho bạn một cách nhanh chóng. Chỉ cần đảm bảo rằng tổ chức được chọn có Giấy Phép Ngân hàng, và sau đó đảm bảo rằng bạn không có nhiều hơn số tiền này trên tất cả các tài khoản của bạn trong một ngân hàng, bao gồm cả lãi tiền gửi.
Nếu bạn muốn gửi một số tiền lớn hơn hoặc mở một tài khoản cho doanh nghiệp của bạn, sau đó cách tiếp cận để lựa chọn một ngân hàng nên nghiêm trọng hơn, kể từ khi bảo lãnh của hệ thống bảo hiểm tiền gửi không áp dụng cho các khoản đầu tư như vậy. Tập trung vào xếp hạng tín dụng cao và trung bình có chữ "A" hoặc ít nhất hai chữ "B".
Các công ty bảo hiểm và quỹ hưu trí ngoài nhà nước (npfs)
Bạn cần phải cẩn thận hơn khi lựa chọn đối tác tài chính nếu bạn muốn đầu tư tiền của bạn trong một thời gian dài. Ví dụ, họ quyết định tiết kiệm tiền cho giáo dục của một đứa trẻ hoặc cho lương hưu của mình với sự giúp đỡ của bảo hiểm nhân thọ tích lũy hoặc hợp đồng VỚI MỘT NPF.
Kể từ khi tiết kiệm sẽ phải được giao phó cho họ trong một thời gian dài, và các khoản khấu trừ không rơi vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi, các yêu cầu về độ tin cậy nên cao. Nó là tốt hơn để lựa chọn xếp hạng tín dụng của các công ty bảo hiểm Và NPFs không thấp hơn "BBB". Và đã có trong số đáng tin cậy nhất, chọn những người cho thấy lợi nhuận tối đa trong nhiều năm.
Tổ chức tài chính vi mô (mfos)
Đầu tư tiền Vào MFIs ngày càng trở nên phổ biến, bởi vì họ cung cấp lợi nhuận cao hơn đáng kể so với các ngân hàng. Nhưng đầu tư như vậy cũng không rơi vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi nhà nước, vì vậy độ tin Cậy Của MFIs nên được đánh giá cẩn thận.
MFOs ít có khả năng hơn các ngân hàng nhận được xếp hạng tín dụng. Nếu một tổ chức tài chính vi mô vẫn quan tâm đến điều này, nó đã nói có lợi cho nó.
Nếu bạn muốn ủy thác các khoản tiết kiệm cho MFI trong một thời gian ngắn — lên đến ba tháng, bạn có thể mất một cơ hội và chọn MỘT MFI với một đánh giá mà chỉ có một hoặc hai chữ Cái "B". Nếu bạn có ý định ký kết hợp đồng trong một thời gian dài hơn, bạn nên tập trung vào các công ty có xếp hạng tín dụng không thấp hơn "BBB—". Điều quan trọng là truy cập vào các trang web của các cơ quan đánh giá theo thời gian và kiểm tra lại dữ liệu này.
Trái phiếu
Trái phiếu là chứng khoán dự đoán được nhất. Thu nhập trên chúng, không giống như cổ phiếu và các công cụ tài chính khác, được biết trước. Rủi ro cũng chỉ được thể hiện bằng xếp hạng trái phiếu. Đồng thời, lợi nhuận và rủi ro có liên quan chặt chẽ: bạn càng được hứa hẹn nhiều lợi nhuận, cơ hội không nhận được nó càng cao.
Bạn có thể mua trái phiếu với một đánh giá tín dụng cao, ví dụ, "AAA", nhưng với năng suất vừa phải. Hoặc bạn có thể có một rủi ro: đầu tư vào chứng khoán có lợi nhuận hơn với một đánh giá ở Mức "B". Trong trường hợp này, tất cả mọi thứ sẽ phụ thuộc vào tình hình thị trường tài chính. Nếu không có những cú sốc toàn cầu, công ty sẽ trả tiền nghĩa vụ của mình về thời gian và đầy đủ. Nhưng nếu một số cú sốc bên ngoài xảy ra, mà công ty không thể ảnh hưởng, nó có thể tìm thấy chính nó trong một vị trí không ổn định và từ chối trả tiền.
Nó là tốt hơn cho các nhà đầu tư mới làm quen không xem xét chứng khoán với một đánh giá thấp hơn, để không bị mất tiền và không phải thất vọng trong thị trường chứng khoán một lần và cho tất cả.
Nó không phải là cần thiết để lãng phí thời gian và chọn trái phiếu đánh giá cao mình trên các trang web của các cơ quan đánh giá. Thị trường chứng khoán bao gồm tất cả các chứng khoán đáng tin cậy nhất trong một danh sách đặc biệt – danh sách báo giá đầu tiên, hoặc mức độ đầu tiên của danh sách. Những danh sách này có thể được tìm thấy trên trang web của một trao đổi cụ thể.
Cổ phiếu
Cổ phiếu mình, không giống như trái phiếu, không có xếp hạng tín dụng. Vì vậy, khi lựa chọn cổ phiếu, bạn có thể nhìn vào xếp hạng của các công ty phát hành chúng. Tuy nhiên, nếu một công ty thường xuyên trả các khoản nợ của mình (và do đó có một mức độ cao của đánh giá tín dụng), điều này không có nghĩa là kinh doanh của mình đang dần đi lên dốc và cổ phiếu của nó sẽ tăng giá.
Trong trường hợp cổ phiếu, nó là tốt hơn để xem xét không chỉ và không quá nhiều vào đánh giá của công ty phát hành, nhưng ở cấp độ của danh sách các chứng khoán trên thị trường chứng khoán.
Xếp hạng tín dụng là một chỉ số giúp bạn hiểu mức độ an toàn khi tin tưởng tiền của bạn vào một tổ chức. Các ngân hàng, công ty bảo hiểm, quỹ hưu trí phi nhà nước (npfs) và các tổ chức tài chính khác làm việc với khách hàng tư nhân thường có xếp hạng như vậy.
Đánh giá sẽ đưa vào tài khoản không chỉ các vị trí tài chính hiện tại của công ty, số vốn và số tiền nợ, mà còn toàn bộ lịch sử tài chính trước đó. Một đánh giá tín dụng cao của một tổ chức có nghĩa là nó là gần như an toàn để tin tưởng nó với tiền: cô đã luôn luôn trả các hóa đơn trước và bây giờ vị trí của mình là khá ổn định. Và một trong những thấp là bạn có nguy cơ rất nhiều bằng cách liên hệ với cô ấy: kinh doanh của cô không phải là đi rất tốt và nó là rất có khả năng rằng cô ấy sẽ bị phá sản.
Xếp hạng tín dụng cũng có thể được giao cho đất nước như một toàn thể, khu vực cá nhân, doanh nghiệp công nghiệp và nhiều tổ chức khác. Các xếp hạng phản ánh khả năng của họ để trả nợ thực hiện.
Ngoài ra, có xếp hạng riêng biệt cho trái phiếu. Họ đánh giá khả năng phát hành các công ty để trả nợ đúng hạn và trả thu nhập cho họ. Đồng thời, ngay cả đối với cùng một công ty, trái phiếu khác nhau có thể có xếp hạng khác nhau nếu rủi ro cho họ khác nhau. Ví dụ, đối với trái phiếu trực thuộc, đánh giá thường thấp hơn, có nghĩa là nguy cơ cho người mua là cao hơn.
Không có hệ thống xếp hạng toàn cầu duy nhất. Tuy nhiên, xếp hạng tín dụng của các cơ quan khác nhau, đặc biệt là những người cao, thường được so sánh với nhau. Ví dụ, " a+" trong một hệ thống có thể có ý nghĩa tương tự như "A1" trong một hệ thống khác và "ruA+" trong một hệ thống thứ ba.
Theo quy định, xếp hạng với chữ "A" biểu thị các công ty đáng tin cậy nhất, với chữ "B" — độ tin cậy trung bình, và với chữ "C" — gần phá sản. Nếu bạn thấy chữ " D " trong chỉ định đánh giá, nó có nghĩa là mặc định: công ty đã từ chối trả nợ và đã thực sự bỏ các trò chơi tài chính.
Ngoài ra còn có sự phân cấp trong các loại thư: ví dụ, đánh giá CỦA "BBB" cao hơn "BB" và "B", Và "a+" cao hơn "A" và "A—".
Cùng với đánh giá, các cơ quan xuất bản một dự báo: ví dụ," ổn định"," tích cực "hoặc"tiêu cực". Nó cho thấy liệu các nhà phân tích hy vọng tình hình tài chính của tổ chức sẽ thay đổi trong năm tới và theo hướng nào.
Tôi có thể xem xếp hạng tín dụng ở đâu?
Trên các trang web của các cơ quan xếp hạng tín dụng. Đây là những tổ chức độc lập đặc biệt đánh giá các công ty và chứng khoán của họ dựa trên phương pháp riêng của họ. Những phương pháp này phải tuân thủ pháp luật — Và Ngân hàng Nga đang theo dõi điều này. Ở nước ta, chỉ có các cơ quan có trong sổ đăng ký của cơ quan quản lý có thể chỉ định xếp hạng công cộng.
Các công ty hàng đầu trong nước thu hút các nhà đầu tư nước ngoài cũng có thể có xếp hạng từ các cơ quan xếp hạng tín dụng nước ngoài. Lớn nhất, nổi tiếng thế giới của họ Là Moody ' s, S&P và Fitch, cái gọi là "big three".
Khi nào tôi có thể cần xếp hạng tín dụng?
Khi bạn chọn một tổ chức tài chính hoặc chứng khoán của một công ty, nó là giá trị so sánh dữ liệu của các cơ quan đánh giá khác nhau và đọc mô tả của xếp hạng tín dụng trên trang web của họ. Điều này sẽ cho phép bạn tưởng tượng rõ ràng hơn tình trạng tài chính của tổ chức bạn quan tâm.
Lon
Tự, tiền gửi trong các ngân hàng là khá đáng tin cậy đầu tư. Tiền trong tài khoản của các cá nhân, bao gồm cả các doanh nhân cá nhân, được bảo vệ bởi hệ thống bảo hiểm tiền gửi nhà nước. Ngay cả khi giấy phép bị thu hồi từ ngân hàng, một số tiền nhỏ sẽ được trả lại cho bạn một cách nhanh chóng. Chỉ cần đảm bảo rằng tổ chức được chọn có Giấy Phép Ngân hàng, và sau đó đảm bảo rằng bạn không có nhiều hơn số tiền này trên tất cả các tài khoản của bạn trong một ngân hàng, bao gồm cả lãi tiền gửi.
Nếu bạn muốn gửi một số tiền lớn hơn hoặc mở một tài khoản cho doanh nghiệp của bạn, sau đó cách tiếp cận để lựa chọn một ngân hàng nên nghiêm trọng hơn, kể từ khi bảo lãnh của hệ thống bảo hiểm tiền gửi không áp dụng cho các khoản đầu tư như vậy. Tập trung vào xếp hạng tín dụng cao và trung bình có chữ "A" hoặc ít nhất hai chữ "B".
Các công ty bảo hiểm và quỹ hưu trí ngoài nhà nước (npfs)
Bạn cần phải cẩn thận hơn khi lựa chọn đối tác tài chính nếu bạn muốn đầu tư tiền của bạn trong một thời gian dài. Ví dụ, họ quyết định tiết kiệm tiền cho giáo dục của một đứa trẻ hoặc cho lương hưu của mình với sự giúp đỡ của bảo hiểm nhân thọ tích lũy hoặc hợp đồng VỚI MỘT NPF.
Kể từ khi tiết kiệm sẽ phải được giao phó cho họ trong một thời gian dài, và các khoản khấu trừ không rơi vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi, các yêu cầu về độ tin cậy nên cao. Nó là tốt hơn để lựa chọn xếp hạng tín dụng của các công ty bảo hiểm Và NPFs không thấp hơn "BBB". Và đã có trong số đáng tin cậy nhất, chọn những người cho thấy lợi nhuận tối đa trong nhiều năm.
Tổ chức tài chính vi mô (mfos)
Đầu tư tiền Vào MFIs ngày càng trở nên phổ biến, bởi vì họ cung cấp lợi nhuận cao hơn đáng kể so với các ngân hàng. Nhưng đầu tư như vậy cũng không rơi vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi nhà nước, vì vậy độ tin Cậy Của MFIs nên được đánh giá cẩn thận.
MFOs ít có khả năng hơn các ngân hàng nhận được xếp hạng tín dụng. Nếu một tổ chức tài chính vi mô vẫn quan tâm đến điều này, nó đã nói có lợi cho nó.
Nếu bạn muốn ủy thác các khoản tiết kiệm cho MFI trong một thời gian ngắn — lên đến ba tháng, bạn có thể mất một cơ hội và chọn MỘT MFI với một đánh giá mà chỉ có một hoặc hai chữ Cái "B". Nếu bạn có ý định ký kết hợp đồng trong một thời gian dài hơn, bạn nên tập trung vào các công ty có xếp hạng tín dụng không thấp hơn "BBB—". Điều quan trọng là truy cập vào các trang web của các cơ quan đánh giá theo thời gian và kiểm tra lại dữ liệu này.
Trái phiếu
Trái phiếu là chứng khoán dự đoán được nhất. Thu nhập trên chúng, không giống như cổ phiếu và các công cụ tài chính khác, được biết trước. Rủi ro cũng chỉ được thể hiện bằng xếp hạng trái phiếu. Đồng thời, lợi nhuận và rủi ro có liên quan chặt chẽ: bạn càng được hứa hẹn nhiều lợi nhuận, cơ hội không nhận được nó càng cao.
Bạn có thể mua trái phiếu với một đánh giá tín dụng cao, ví dụ, "AAA", nhưng với năng suất vừa phải. Hoặc bạn có thể có một rủi ro: đầu tư vào chứng khoán có lợi nhuận hơn với một đánh giá ở Mức "B". Trong trường hợp này, tất cả mọi thứ sẽ phụ thuộc vào tình hình thị trường tài chính. Nếu không có những cú sốc toàn cầu, công ty sẽ trả tiền nghĩa vụ của mình về thời gian và đầy đủ. Nhưng nếu một số cú sốc bên ngoài xảy ra, mà công ty không thể ảnh hưởng, nó có thể tìm thấy chính nó trong một vị trí không ổn định và từ chối trả tiền.
Nó là tốt hơn cho các nhà đầu tư mới làm quen không xem xét chứng khoán với một đánh giá thấp hơn, để không bị mất tiền và không phải thất vọng trong thị trường chứng khoán một lần và cho tất cả.
Nó không phải là cần thiết để lãng phí thời gian và chọn trái phiếu đánh giá cao mình trên các trang web của các cơ quan đánh giá. Thị trường chứng khoán bao gồm tất cả các chứng khoán đáng tin cậy nhất trong một danh sách đặc biệt – danh sách báo giá đầu tiên, hoặc mức độ đầu tiên của danh sách. Những danh sách này có thể được tìm thấy trên trang web của một trao đổi cụ thể.
Cổ phiếu
Cổ phiếu mình, không giống như trái phiếu, không có xếp hạng tín dụng. Vì vậy, khi lựa chọn cổ phiếu, bạn có thể nhìn vào xếp hạng của các công ty phát hành chúng. Tuy nhiên, nếu một công ty thường xuyên trả các khoản nợ của mình (và do đó có một mức độ cao của đánh giá tín dụng), điều này không có nghĩa là kinh doanh của mình đang dần đi lên dốc và cổ phiếu của nó sẽ tăng giá.
Trong trường hợp cổ phiếu, nó là tốt hơn để xem xét không chỉ và không quá nhiều vào đánh giá của công ty phát hành, nhưng ở cấp độ của danh sách các chứng khoán trên thị trường chứng khoán.